Все права принадлежат АО "Страховая компания "ЕВРАЗИЯ"
Сайт разрабатывали:
Сәрсенбіде, 8 қарашада, Алматыда жыл сайынғы S&P конференциясы өтті, онда рейтингтік агенттіктер мен қаржы қоғамдастығының өкілдері экономикадағы ағымдағы жағдайларға талдау жасап, банктік және сақтандыру нарықтарының даму перспективаларын талқылады.
Самат Кабдолов, «Евразия» СК басқарма төрағысының бірінші орынбасары, іс-шараға қатысып, сақтандыру секторына арналған панельдік пікірталасқа қатысты – және арнайы Kapital.kz іскерлік ақпарат орталығы үшін авторлық бағанда оқиғаның қорытындылары бойынша өз нәтижелерімен бөліседі.
Әр күз сайын S&P сағаттарды салыстыру үшін нарық қатысушыларымен дәстүрге айналған конференция өткізеді. Осы жылы ұйымдастырушылармен «Ауыспалы жаһандық экономикалық жағдай шарттарында Қазақстанның қаржылық секторы» тақырыбы мәлімделді. Отандық қаржы секторы тек жоғарыда ескерілген сегменттермен шектелмесе де, банктік және сақтандыру нарығы туралы сөз болды.
Соған қарамастан, БАҚ көпшілігінің назары, әдеттегідей, Қазақстан халқы арасында борйыштық жүктемені бөлу мөлшеріне және банктердің қарыздық портфелінің сапасына, сонымен қатар қазақстандық сақтандыру секторының өзінің жаһандық қайта сақтандыру бизнесіне қатысуын ұлғайту персективаларына түсіп отыр.
Талдаушылар не ойлайды?
S&P жетекші талдаушысы Елена Полякованый деректері бойынша («Сақтандыру және қаржы институттары» бағыты), сақтандыру сыйлықақыларының өсуі келер жылы 9% күтілетін инфляция кезінде 15-20% деңгейінде қалыптасады. Бұл ретте кірістілік жоғары болып қалады, бұл инвестициялық, сол сияқты операциялық қызметтің нәтижелерімен байланысты. Жалпы сақтандыру компаниялары үшін меншікті капиталдық рентабельділігі 14-16% құрайды, ал өмірді сақтандыру бойынша - 30%-дан асады. Яғни нарық, жалпы және тұтас алғанда, өзін жақсы сезінетін болады.
Агенттік реттеуші тарапынан проактивті қадағалауды оң фактор ретінде, сондай-ақ рейтингтік модельге сәйкес сақтандыру компаниялары капиталының орташа жеткіліктілігін атап өтеді.
Барлығы S&P жұмыс істеп тұрған 25 компанияның ішінен 11 қазақстандық сақтандыру компанияларын: жетеуін жалпы сақтандыру бойынша және төртеуін – өмірді сақтандыру бойынша рейтингке алады. Бұл ретте олардың тек бесеуінде ғана күтпеген апатты оқиғаларды сіңіру және ірі тәуекелдерді өз мойнына алу, яғни жаһандық қайта сақтандыру нарығының толыққанды қатысушылары болу үшін жеткілікті $100 млн асатын капитал қоры бар.
Пандемия аяқталғаннан кейін халықаралық қайта сақтандыру нарығы қатаң кезеңге өтті. Бір жағынан, бұл шетелде қайта сақтандыру арқылы қорғаудың жоғары құнына алып келеді, екінші жағынан - жаңа мүмкіндіктер ашады, өйткені Африка, Латын Америкасы, Шығыс Еуропа, Оңтүстік-Шығыс Азия және, әрине, Орталық Азия елдері сияқты басқа да дамушы нарықтар тарапынан қазақстандық сақтандырушылардың қайта сақтандыру сыйымдылықтарына сұраныс туғызады.
Қатаң немесе қатыгез?
Қатты нарық дегеніміз не және ол неге пайда болды? Әлемдегі барлық нәрсе циклдік: жыл мезгілдері, экономикалық өсу және рецессия кезеңдері ауысады. Сақтандыру нарығы да - ерекшелік емес. Пандемия кезінде экономикалық белсенділік төмендеді, бұл әлемдегі сақтандыру жағдайларының төмендеуіне және сәйкесінше сақтандыру тарифтерінің төмендеуіне алып келді. Бұл «жұмсақ нарық» уақыты болды.
Пандемия аяқталды, сақтандыру төлемдерінің көлемі күрт өсті, соның ішінде жаһандық инфляция салдарынан, бұл сақтандыру өтелімінің құнын жоғары көтере бастады. Сонымен қатар өткен жылғы «Йен» дауылы және ағымдағы жылғы түрік жер сілкінісі сияқты табиғи апаттардың көбейген саны да тарифтерді жоғары көтере түсті. Украинадағы әскери қақтығыс қайта сақтандырудың әлемдік сақтандыру картасынан ресейлік компанияларды сызып тастады, онда дәстүрлі түрде Орта Азия елдерінен ғана емес, Еуропа және Америка елдерінен де айтарлықтай көптеген тәуекелдер қайта сақтандырылды. Әлемдік қайта сақтандыру нарығында мінсіз дауыл орын алды, бұл экономикалық шарттарды «қатаң нарық» деп те атайды.
Дүние жүзіндегі клиенттер үшін де, сол сияқты шетелде өз тәуекелдерін қайта сақтандыратын сақтандыру компаниялары үшін де мүліктік сақтандыру құны өсті. «Қатаң нарық» - бұл жақсы шарттар бойынша көбірек сыйлықақы жинауға мүмкіндік береді, бірақ бәріне бірдей емес, сақтандырушылар мен қайта сақтандырушылар нарығы.
Қайта сақтандыруды қалай бағындыруға болады
Ресейлік бағыт қайта сақтандыру сыйымдылығы ретінде, оның ішінде қазақстандық компаниялар үшін де жабылды. Сонымен бірге біз жақын көршілерімізден: Өзбекстаннан, Қырғызстаннан, Армениядан және ТМД-ның басқа елдерінен қайта сақтандыруға сұраныстардың артып келе жатқанын атап өтеміз.
«Қатаң нарық» – бұл жаһандық қайта сақтандыру нарығында әрқашан белсенді ойыншы болып табылатын «Евразия» үшін жақсы жаңалық. Бізге барлық кіріс қайта сақтандырудың шамамен 80%-ы сәйкес келеді. Егер 2018 жылы біз қайта сақтандыру бойынша $65 млн сыйлықақы жинасақ, онда 2023 жылдың 8 айының қорытындысы бойынша $134 млн млн жиналды.
Халықаралық қайта сақтандыруға қатысатын компанияларға капитал бойынша да, рейтингтер бойынша да жоғары талаптар қойылады. Осы нарықта бизнес құру үшін акционерлердің компанияның капиталдандыруын арттыруға және төлемдерді қысқа мерзімде жүзеге асыруға дайындығы өте маңызды.
Жоғарыда атап өткенімдей, Қазақстаннан кемінде бес сақтандыру компаниясына меншікті капитал халықаралық қайта сақтандыруға қатысуға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, отандық сақтандырушылардың мақтанышына орай, олардың S&P әдіснамасы бойынша рейтингі экономиканың барлық басқа секторларындағы компанияларға қарағанда жоғары екенін атап өтуге болады. Бұл түсінікті де: сақтандыру – экономиканың ешқашан мемлекеттік көмек сұрамаған немесе пайдаланбаған жалғыз саласы. Еншілес сақтандыру компаниясының рейтингі бас құрылымның рейтингісінен асып түсетін жағдайлар жиі кездеседі.
Наурызда S&P Қазақстанның егеменді рейтингін «BBB-» деңгейінде сақтап, болжамды «жағымсыздан» «тұрақтыға» жақсартты. S&P әдістемесі компанияларды тәуелсіз рейтингтер деңгейінен жоғары бағалауға мүмкіндік береді. Агенттік егемендік дефолт жағдайында капитал мен өтімділік бойынша стресс-тест жүргізеді және компанияның бұл сценарийге төтеп бере алатынын анықтайды. Олай болса, рейтингтеу егемендіктен жоғары болуы мүмкін. Атап айтқанда, бізде Қазақстанда осындай прецедент бар: бір компания – «Евразия» СК - егемендіктен жоғары рейтингті иеленеді.
Сақтандырушыларға арналған мүмкіндіктер
Қазақстанның көрші елдердің алдында артықшылығы бар - біз дамыған және дамушы нарықтар арасында делдал ретінде әрекет ете аламыз. Бұл тек сақтандыруға ғана емес, басқа салаларға да қатысты.
Сонымен бірге, сақтандыру нарығының ішкі әлеуеті әлі соңына дейін игерілген жоқ. Сыйлықақылар бойынша сақтандыру қызметтерінің ЖІӨ-ге енуі 1% деңгейінде - көршілерге қарағанда жоғары, бірақ басқа дамушы елдерге қарағанда төмен. S&P мәліметтері бойынша, Түркияда бұл көрсеткіш 1,5%, Бразилияда-4%, тіпті Кенияда – 2,3% құрайды.
Қазақстанның сақтандыру секторында өсуге және дамуға мүмкіндік бар. Егер ішкі нарықта біз бір-бірімізбен бәсекелесетін болсақ, онда сыртқы нарықта жаһандық ойыншылармен бәсекелесуге тура келеді. Әлемде қайта сақтандыру қызметтеріне сұраныс, тарифтер сияқты өсіп келе жатқанын ескере отырып, тырысып көруге болады. Сақтандыру қызметтерінің экспорты табиғи ресурстардың экспортынан кем емес тиімді болуы мүмкін.
15 жыл бұрын Қазақстанның банк секторы ел ішінде де, одан тыс жерлерде де даму деңгейі бойынша үлгі бола білді. Бүгінгі таңда отандық сақтандырушыларда да басқаларға үлгі болу мүмкіндігі бар.
Произошел страховой случай и Вы столкнулись с проблемой. Не беспокойтесь, если у Вас страховой полис АО «СК «Евразия». Мы сочувствуем Вам и готовы оказать помощь и поддержку. В связи с введенным карантином в городах Алматы и Нур-Султан, по всем вопросам онлайн консультации и обратной связи по страховым случаям и страховым выплатам Вы можете обратиться по электронному адресу ServiceCenter@theeurasia.kz, написав обращение, обстоятельства произошедшего события, ваш вопрос и отправив свои контактные данные (ФИО, телефон и email), и наш компетентный специалист свяжется с Вами.